Credit cu 0 dobanda

Din fericire, împrumuturile cu 0% dobândă chiar există! Un credit fără dobândă este un împrumut acordat exclusiv de instituțiile financiare nebancare, de regulă pe o perioadă de până la 30 de zile, pentru care nu trebuie să plătești nicio dobândă. Singura condiție pe care trebuie să o îndeplinești pentru a accesa un astfel de împrumut este să fie prima dată când accesezi oferta creditorului.

De unde poți lua un împrumut cu 0% dobândă?

După cum spuneam, acest tip de împrumut (nepurtător de dobândă) îți este oferit doar de către un IFN, iar asta pentru o perioadă limitată de timp. De regulă, poți împrumuta bani cu 0% dobândă pe o perioadă de maxim 30 de zile.

Lista instituțiilor ce acordă credite fără dobândă:

Așadar, dacă vrei să împrumuți bani de la un IFN iar la rambursare să plătești fix suma pe care ai primit-o, oricare dintre cele 7 IFN-uri din lista de mai sus reprezintă o opțiune pe care o poți lua în considerare.

După cum observi, CreditYes, Viva Credit și Credit Fix se numără printre puținele instituții financiare nebancare care împrumută bani cu 0% dobândă pentru o lună de zile. Totuși, dacă nu primești aprobarea de la niciunul dintre aceste IFN-uri, poți aplica la Credit7 sau HoraCredit. Aceste IFN-uri sunt cunoscute pentru rata mare de aprobare a împrumuturilor.

Este Hora Credit o opțiune bună pentru un împrumut cu 0% dobândă?

Pentru Hora Credit am scris aici o recenzie și am stabilit faptul că este singurul IFN care aproape că nu refuză niciun client. De aceea, dacă ești interesat de un credit fără refuz, Hora Credit ar putea fi probabil cea mai bună opțiune.

Reține însă faptul că Hora Credit acordă împrumuturi cu 0,0001% dobândă doar pentru o săptămână, așa că asigură-te că rambursezi banii la timp pentru a evita plata unei dobânzi de 2% pe zi. Dobânda se aplică la soldul creditului după perioada de 7 zile.

De asemenea, indiferent de IFN-ul de unde alegi să împrumuți o sumă de bani, pentru a profita de oferta de a nu plăti dobândă, asigură-te că rambursezi integral creditul cel mai târziu în ultima zi în care încă beneficiezi de 0% dobândă.

De reținut și faptul că depășirea datei scadente chiar și cu o singură zi va atrage perceperea unei dobânzi ce poate ajunge până la 2%/zi iar întârzierea la plată va avea drept consecință perceperea unor dobânzi suplimentare, ca penalizări de întârziere.

De ce au apărut împrumuturile fără dobândă, ce se ascunde în spatele lor?

Probabil te întrebi dacă nu cumva este ceva suspect la mijloc, devreme ce este de necrezut faptul că un creditor ți-ar împrumuta bani pe gratis. În esență, lipsa costurilor de creditare chiar asta înseamnă, că primești un împrumut 100% gratuit, în sensul că nu trebuie să plătești nici dobândă, nici comision.

Este o întrebare legitimă. Însă trebuie să știi că nu e nimic neobișnuit ca un creditor online să acorde împrumuturi cu 0% dobândă. În fapt, este doar o strategie de marketing, gândită să crească numărul de clienți.

IFN-urile acordă împrumuturi fără dobândă exclusiv noilor clienți. Prin faptul că sunt scutiți de plata vreunei dobânzi, cei care nu au mai împrumutat bani de la un anumit IFN au un motiv în plus să acceseze creditul și astfel să devină clienți ai respectivului IFN.

Apoi, pentru că este neprofitabil să împrumuți bani fără a percepe dobândă, IFN-urile mizează pe faptul că o parte dintre persoanele care au împrumutat prima dată bani, o vor mai face și în viitor. În acest fel, pe termen lung, instituția creditoare face profit în urma acordării de împrumuturi cu dobândă.

Cum să nu cazi în capcana IFN-urilor care oferă împrumuturi cu 0% dobândă?

După cum arătam anterior, unele IFN-uri își promovează produsele de finanțare sub titluri de forma ”credite fără dobândă”. În esență, este o strategi de marketing și nimic mai mult. Și nu este singura.

Conform analizelor XCredit, cele mai multe dintre IFN-urile care activează pe piața din România folosesc o serie de alte denumiri ”atractive” pentru a convinge oamenii să împrumute bani de la ei. Unele dintre acestea includ: împrumuturi ”fără verificare ANAF”, ”doar cu buletinul”, ”fără verificare la Biroul de Credit”, ”pentru rău-platnici” etc.

Astfel de formulări vin să răspundă nevoilor potențialilor împrumutați, care încearcă să identifice un creditor în funcție de problemele pe care le au.

Spre exemplu, persoanele care caută credite pentru rău-platnici sunt interesate de acei creditori care sunt dispuși să ofere împrumuturi celor care au înregistrat restanțe la alte împrumuturi. La fel și cei care caută un creditor folosind pe Google cuvintele cheie ”credite fără Biroul de Credit”.

De asemenea, persoanele interesate de împrumuturi fără verificare ANAF se confruntă probabil ori cu situația în care veniturile lor nu sunt raportate în baza de date ANAF, ori cu faptul că realizează venituri din alte surse, care nu se regăsesc în evidențele anaf.ro.

Revenind la subiect, pentru a nu cădea în capcana IFN-urilor ce promovează creditele fără dobândă, facem o precizare extrem de importantă:

Nu este nimic greșit să împrumuți bani cu 0% dobândă, însă este TOTAL greșit să nu te asiguri că ai capacitatea de a rambursa la timp suma împrumutată. Depășirea perioadei pentru care creditul vine cu zero costuri, respectiv a scadenței, reprezintă o greșeală financiară pe care nu trebuie să o faci niciodată.

În concluzie…

Numărul IFN-urilor care acordă credite cu 0% dobândă crește pe zi ce trece. Deși este un avantaj de necontestat să poți împrumuta bani cu zero costuri, nu trebuie să cazi în capcana de a solicita un astfel de împrumut doar pentru că este fără dobândă. De asemenea, nu trebuie să împrumuți bani (cu dobândă sau nu) de la un IFN decât în situații extreme, când nu ai altă soluție, și numai după ce te asiguri că ai capacitatea de a rambursa la timp suma împrumutată.

XCredit nu recomandă un IFN sau altul și, în mod evident, nu susține aceste tipuri de împrumuturi. Misiunea noastră este aceea de a prezenta diverse oferte de creditare, cu avantajele și dezavantajele lor, însă doar cu titlu pur informativ.

În cazul în care nu deții abilitățile necesare pentru a înțelege pe deplin caracteristicile unui împrumut nebancar, care de cele mai multe ori este însoțit de o dobândă foarte mare, îți recomandăm să ceri sfatul unui expert sau consultant financiar acreditat.

Pentru mai multe informații pe acest subiect, respectiv pentru a afla câteva detalii interesante despre cum ar trebui să abordezi relația cu un IFN, te rugăm să consulți secțiunea de întrebări frecvente (link din meniul principal) sau să citești acest articol.

Vezi și următoarele tipuri de credite:

• Credit rapid fara ANAF
• Credit fara verificare in Biroul de Credit
• Credit doar cu buletinul
• Credite nebancare pe termen lung
• Credit pentru rau platnici
• Credit cu 0 dobanda
• Credit fara refuz
• Credit pana la salariu
• Credit fara adeverinta de venit
• Credit fara loc de munca
• Credit cu istoric negativ

Creditele fără dobândă oferite de IFN-uri: avantaje / dezavantaje

Creditul fără dobândă vine atât cu unele beneficii, cât și cu o serie de riscuri asociate, care adesea depășesc cu mult numărul posibilelor avantaje. Vom enumera în continuare câteva dintre beneficiile și riscurile identificate de XCredit.

Avantaje

• Acces rapid la bani: Creditele oferite de IFN-uri sunt deseori procesate mult mai rapid decât cele bancare, ceea ce înseamnă că fondurile sunt accesibile într-un timp foarte scurt.
• Condiții de eligibilitate mai relaxate: Multe IFN-uri oferă credite persoanelor care nu sunt eligibile pentru un credit bancar din cauza istoricului de credit negativ sau a veniturilor reduse.
• Transparență: Pentru a atrage clienții, IFN-urile care acordă credite fără dobândă oferă adesea termene și condiții foarte clare, cu toate detaliile necesare.
• Fără costuri suplimentare: Teoretic, nu se adaugă niciun cost suplimentar la suma împrumutată inițial.

Dezavantaje

• Comisioane ascunse: Deși creditul poate fi promovat ca fiind fără dobândă, pot exista alte taxe și comisioane ascunse ce pot crește costul împrumutului.
• Perioade scurte de rambursare: Multe dintre aceste credite trebuie să fie rambursate într-un interval de timp foarte scurt, de până la 30 de zile sau chiar mai puțin, ceea ce poate pune presiune financiară pe debitor.
• Penalități mari pentru întârziere: În cazul în care nu reușești să rambursezi creditul la timp, penalitățile de întârziere pot fi semnificativ mai mari decât cele ale băncilor comerciale.
• Impact asupra scorului de credit: Eșecul în rambursarea la timp a unui astfel de credit poate avea un impact negativ asupra scorului de credit, putând influența chiar și valoarea scorului FICO.
• Tacticile agresive de colectare: Unele IFN-uri pot utiliza metode de colectare considerate agresive sau chiar intruzive.
• Rata mare de reînnoire: Din cauza perioadei scurte de rambursare și a posibilelor dificultăți financiare, clienții IFN-urilor pot simți nevoia de a reînnoi sau de a prelungi creditul, ceea ce poate duce la costuri suplimentare și la intrarea într-un ciclu periculos al datoriilor.

Așadar, când vine vorba de creditele fără dobândă oferite de IFN-uri, sfatul nostru este să abordezi aceste împrumuturi cu maximă precauție și să te informezi temeinic înainte de a lua o decizie. Asigură-te că înțelegi toate taxele și comisioanele aferente împrumutului și că ai capacitatea de a-l rambursa în termenul stabilit în contract. De asemenea, este întotdeauna o idee bună să compari ofertele de la mai multe IFN-uri pentru a găsi cea mai bună soluție pentru nevoile tale financiare.