Rezumat: Decizia de a opta pentru un credit online sau unul obținut prin interacțiunea directă cu banca se bazează pe necesitățile tale individuale. Creditele online oferă confort, proceduri simplificate și costuri mai mici, dar implică partajarea datelor tale personale și pot veni cu rate de dobândă mai mari. Pe de altă parte, creditele obținute direct de la bancă presupun o interacțiune personală, rate potențial mai mici, dar pot necesita mai mult timp. Creditele online sunt recomandate pentru accesul rapid la finanțare și criteriile de eligibilitate mai puțin restrictive, în timp ce creditele obținute direct de la bancă sunt preferate pentru securitatea informațiilor personale, relațiile preexistente cu banca și o interacțiune mai personală. De asemenea, indiferent de situație, este important să fii foarte precaut pentru a evita potențialele fraude.
Atunci când te gândești să accesezi un credit online nebancar sau unul direct de la bancă, sunt mai mulți factori de care trebuie să ții cont. Dacă ai nevoie de un credit rapid, dar nu ești sigur dacă să optezi pentru o bancă sau un creditor online de tip IFN, continuă să citești pentru a afla mai multe despre ambele opțiuni.
Creditul online nebancar vs. creditul accesat direct de la bancă
Decizia de a opta între solicitarea unui credit online nebancar sau unul accesat direct de la bancă depinde de necesitățile tale individuale. Fiecare tip de credit are propriile particularități, care pot determina ce opțiune este cea mai potrivită pentru tine.
Ce este un credit online nebancar?
Un credit online nebancar (adesea cunoscut și sub denumirile ”credit rapid”, ”credit nebancar” etc.) este un credit pe care îl soliciți integral prin intermediul internetului, fără a fi nevoie să te deplasezi la o sucursală bancară. Procesul de aplicare pentru creditele online este, în general, mai simplu. De asemenea, mulți creditori online oferă împrumuturi fără dobândă ceea ce, în mod evident, este un avantaj.
Ce este un credit obținut direct de la bancă?
Un credit accesat direct de la bancă este tipul de credit pentru care este necesar să te deplasezi la sediul unei bănci pentru a-l solicita, unde trebuie să completezi formulare pe hârtie și să prezinți documente precum actul de identitate și o adeverință de venit. Pentru mulți oameni, obținerea unui credit direct de la bancă poate fi un proces costisitor, care consumă prea mult timp.
Creditul rapid este oferit în aproape toate cazurile fără o adeverință de venit sau alte acte.
Care este diferența?
Despre diferențele dintre cele două tipuri de credite am vorbit și în secțiunea de întrebări frecvente, mai exact aici. Diferența principală între cele două o reprezintă necesitatea prezenței fizice atunci când soliciți un credit bancar versus unul accesat 100% online.
De asemenea, dreditele online sunt un fenomen relativ nou în lumea financiară, progresul tehnologic recent oferind creditorilor posibilitatea să își extindă serviciile pe internet.
Pro și contra creditelor online
Principalul avantaj al creditelor online este că procesul de solicitare este simplu. Îți prezentăm mai jos, foarte pe scurt, câteva dintre beneficiile și dezavantajele creditelor online.
Avantajele creditelor online
- Pre-calificare: Acest aspect îți permite să aplici simultan la mai mulți creditori fără ca istoricul tău de credit să fie afectat de interogări multiple. Din păcate, interogările efectuate la birouldecredit.ro de către bănci au un impact negativ asupra scorului de credit, inclusiv asupra scorului FICO.
- Calculator: Calculatoarele de credit te ajută să înțelegi mai bine cât te va costa creditul în funcție de suma de care ai nevoie.
- Simplificat: Procedurile de aplicare pentru creditele online sunt de obicei concepute pentru a fi ușor de parcurs, ceea ce face procesul mult mai puțin frustrant în comparație cu completarea formularelor în persoană.
- Aprobare: Creditele online sunt de obicei procesate mai rapid deoarece sunt bazate în mare măsură pe procese automate.
- Costuri: Mulți creditori online nu dispun de o rețea de filiale și angajați, astfel că au costuri de operare mai mici. Acest lucru le le permite acestora să perceapă comisioane mai mici pentru administrarea creditelor și, în unele cazuri, chiar să ofere credite fără dobândă.
Dezavantajele creditelor online
- Partajarea informațiilor tale cu caracter personal: În cazul unui credit online trebuie să transmiți informațiile tale personale prin internet, ceea ce poate reprezenta un potențial risc de securitate dacă creditorul nu dispune de un sistem de securitate cibernetică adecvat.
- Risc de înșelătorie: Infractorii cibernetici pot să creeze foarte ușor un site web care să pară ca aparținând unui creditor legitim. Înainte de a furniza orice fel de informație, trebuie să fii extrem de precaut și să te asiguri că te afli pe site-ul corect și că instituția financiară este de încredere.
- Dobândă: Creditorii online au tendința de a percepe rate ale dobânzii mai mari pentru a reflecta riscul mai mare pe care îl asumă.
Când ar trebui să soliciți un credit online
Lista de mai jos punctează unele situații în care un credit online ar putea fi alegerea potrivită pentru tine:
- Precalificare: Dacă nu ești sigur dacă te vei califica pentru obținerea unui anumit împrumut sau care va fi valoarea pentru care te vei califica, utilizarea precalificării online poate fi o opțiune bună. În acest fel ai mai mult timp pentru a evalua dacă împrumutul este într-adevăr potrivit pentru tine.
- Relația cu banca: Băncile au tendința de a oferi rate mai bune clienților care au conturi la ele de mult timp. Dacă nu ai această relație cu nicio bancă, s-ar putea să primești o ofertă mai bună de la un creditor online.
- Viteza: Aplicațiile pentru credite online tind să fie procesate mai rapid decât cele depuse direct la bancă. Dacă ai nevoie de bani cât mai repede posibil, un credit online poate fi o alegere bună.
- Scorul de credit: Mulți creditori online folosesc metode alternative pentru a stabili solvabilitatea ta, cum ar fi istoricul plăților pentru utilități. Dacă ai un scor de credit scăzut, un credit online poate fi o opțiune bună pentru tine.
Întrebări frecvente privind creditul online vs. creditul accesat direct de la bancă
Este mai ușor să obții un credit direct de la bancă decât online?
În general, nu. Cu cât scorul tău de credit este mai bun, cu atât este mai probabil să obții aprobarea, fie că e vorba de un credit online, fie de unul direct de la bancă. Cu toate acestea, mulți creditori online folosesc teste alternative de solvabilitate, cum ar fi istoricul plăților pentru facturile de utilități. Acest lucru înseamnă că este posibil să ai un scor de credit scăzut, dar totuși să obții un credit online cu plata în rate lunare.
Sunt sigure creditele de la IFN-urile online?
Depinde. Ca în cazul tuturor activităților tale online, principalul aspect este să te asiguri că vizitezi doar site-uri de încredere și că nu introduci informații pe un site web până nu ai verificat că este legitim.
Semnele tipice ale unei înșelătorii sau ale unui creditor fraudulos sunt:
- Taxe de aplicare solicitate înainte de aprobarea creditului;
- Termeni și condiții neclari sau incoerenți;
- Site web prost conceput;
- Promisiuni exagerate (de exemplu, rată a dobânzii extrem de scăzută fără verificarea creditului).
Atunci când colaborezi cu instituții financiare de încredere, creditele online sunt la fel de sigure ca și cele obținute direct de la bancă. Dificultatea constă doar în a evita înșelătoriile și creditorii abuzivi.
Așadar, atâta timp cât te adresezi unui creditor legitim, aplicarea pentru un credit online sau unul accesat direct de la bancă este la fel de sigură. Creditele online tind să fie procesate mai rapid și să vină cu comisioane de administrare foarte scăzute. Pe de altă parte, creditele accesate direct de la bancă sunt o alegere mai bună dacă preferi interacțiunea personală sau dacă ai o relație îndelungată cu banca ta.
Sperăm că acest ghid te-a ajutat să înțelegi diferențele între creditele online și cele accesate direct de la bancă, precum și situațiile în care fiecare dintre acestea poate fi cea mai bună alegere pentru tine.
