Evoluția rapidă a internetului și a serviciilor bancare online a adus multe beneficii, dar și o serie de provocări în materie de securitate, context în care siguranța datelor personale și financiare devine un subiect de maximă importanță. Deși Băncile din România au recunoscut aceste riscuri și au implementat măsuri riguroase pentru a-și proteja clienții de amenințările cibernetice, protecția completă împotriva fraudelor online necesită nu doar măsuri tehnice din partea instituțiilor financiare, ci și o conștientizare sporită și o educație adecvată a utilizatorilor.
Creșterea amenințărilor cibernetice și răspunsul băncilor din România
Frauda online a devenit o amenințare din ce în ce mai serioasă pe măsură ce infractorii cibernetici își perfecționează tehnicile, atacurile de tip phishing, spoofing și escrocheriile prin investiții false fiind doar câteva dintre metodele utilizate pentru a obține acces la datele financiare ale victimelor. În acest context, băncile din România au decis să acționeze proactiv, implementând măsuri tehnice avansate și desfășurând campanii ample de informare.
Asociația Română a Băncilor, împreună cu Poliția Română și Directoratul Național de Securitate Cibernetică, au lansat proiectul național Siguranțaonline (https://sigurantaonline.ro/). Acest proiect are scopul de a educa utilizatorii cu privire la riscurile existente și la măsurile pe care le pot lua pentru a se proteja. Până în prezent, mesajele informative ale acestui proiect au ajuns la peste 10 milioane de utilizatori, contribuind semnificativ la creșterea nivelului de conștientizare a pericolelor cibernetice.
Înțelegerea principalelor tipuri de fraude online
Pentru a combate eficient frauda online, este foarte important să înțelegem în primul rând care sunt principalele tipuri de atacuri cibernetice care vizează utilizatorii de servicii bancare digitale. Îți prezentăm în continuare o descriere detaliată a celor mai comune metode utilizate de infractorii cibernetici:
- Phishing: Phishingul este una dintre cele mai frecvente metode de fraudă online, o modalitate prin care atacatorii trimit e-mailuri sau mesaje text care par să provină de la bănci sau alte instituții de încredere, solicitând utilizatorilor să furnizeze informații sensibile, cum ar fi numărul cardului bancar, codul PIN sau parola de acces la cont. Aceste mesaje conțin adesea linkuri către site-uri false, care imită perfect site-urile oficiale ale băncilor.
- Spoofing: Spoofingul implică falsificarea adresei de e-mail sau a numărului de telefon de la care pare să provină mesajul cu scopul de a convinge utilizatorul că mesajul este autentic, astfel încât să furnizeze informații personale sau să efectueze tranzacții financiare. Această metodă este extrem de periculoasă deoarece utilizatorii pot fi păcăliți cu ușurință, crezând că mesajul provine de la o sursă legitimă.
- Propuneri false de investiții și deepfake: O metodă recentă de fraudă implică utilizarea tehnologiei deepfake pentru a crea clipuri video sau audio în care persoane cunoscute, inclusiv figuri publice, par să promoveze oportunități de investiții. Aceste propuneri sunt adesea extrem de tentante, promițând câștiguri rapide și mari. În realitate, ele sunt doar niște capcane care au scopul de a sustrage bani sau informații financiare de la victime.
- Apeluri telefonice false: Este o metodă prin care infractorii cibernetici apelează utilizatorii, pretinzând că sunt reprezentanți ai băncilor sau ai altor instituții de încredere. Aceștia solicită apoi informații confidențiale, cum ar fi datele cardului bancar sau parolele de acces la conturi. De reținut faptul că, deși un astfel de apel poate părea autentic, băncile sau alte instituții financiare nu solicită niciodată astfel de informații prin telefon.
Măsuri de protecție recomandate de bănci
Conștiente de pericolele descrise mai sus, băncile din România au implementat o serie măsuri de securitate menite să protejeze utilizatorii. Cu toate acestea, succesul acestor măsuri depinde în mare măsură de modul în care utilizatorii își protejează informațiile personale și financiare. Iată câteva sfaturi pe care fiecare utilizator de servicii bancare digitale ar trebui să le urmeze:
- Nu furnizați datele de pe cardul bancar în nicio situație: Informațiile de pe cardul bancar, cum ar fi numele, numărul cardului, data de expirare și codul CVV ar trebui să fie protejate cu strictețe. Aceste date ar trebui utilizate doar pe site-uri securizate, iar utilizarea lor în rețele Wi-Fi publice trebuie evitată cu orice preț.
- Nu divulgați parolele de acces la conturile bancare: Băncile nu vă vor cere niciodată parolele de acces sau alte informații sensibile prin e-mail, telefon sau mesaj text. Dacă primiți o astfel de solicitare, ar trebui să o tratați ca pe o tentativă de fraudă și să contactați imediat banca pentru verificare.
- Utilizați autentificarea în doi pași: Autentificarea în doi pași adaugă un strat suplimentar de securitate, solicitând un cod de verificare pe lângă parolă pentru a accesa contul. Acest cod este, de obicei, trimis pe telefonul mobil al utilizatorului, făcând mult mai dificilă accesarea contului de către atacatori.
- Fiți atenți la ofertele prea bune pentru a fi adevărate: Escrocii profită adesea de dorința oamenilor de a obține câștiguri rapide și mari. Dacă o ofertă de investiție pare prea bună pentru a fi adevărată, probabil că este o înșelătorie. Investițiile financiare legitime implică riscuri și nu promit câștiguri garantate.
- Nu instalați aplicații nesigure: Infractorii cibernetici pot încerca să vă convingă să instalați aplicații care pretind că oferă acces la oportunități de investiții sau alte servicii financiare. Aceste aplicații pot fi utilizate pentru a accesa informațiile dumneavoastră personale și financiare. Sfat important: instalați aplicații doar din surse oficiale și verificabile!
- Contactați imediat banca dacă suspectați o fraudă: Dacă ați furnizat informații sensibile unei persoane neautorizate sau dacă observați tranzacții suspecte în contul dumneavoastră, contactați banca imediat. Băncile au proceduri specifice pentru a bloca accesul neautorizat și pentru a recupera eventualele pierderi financiare.
Educația digitală: un pilon de importanță vitală pentru securitatea online
Pe lângă măsurile tehnice, educația digitală este extrem de importantă pentru protejarea utilizatorilor împotriva fraudelor online. În urma verificărilor efectuate de echipa XCredit, am constatat faptul că Asociația Română a Băncilor și partenerii săi pun un accent deosebit pe informarea și educarea publicului larg cu privire la riscurile cibernetice. În sprijinul celor menționate, am identificat platforma Siguranțaonline (disponibilă la adresa web https://sigurantaonline.ro/) care oferă utilizatorilor acces la informații detaliate despre principalele tipuri de atacuri cibernetice și despre măsurile pe care le pot lua pentru a se proteja.
În plus, nu putem să nu observăm și faptul că băncile din România derulează frecvent campanii de informare prin intermediul aplicațiilor de Internet/Mobile banking, site-urilor web, rețelelor sociale și podcasturilor. Acestea sunt utile nu doar pentru că informează, ci și pentru faptul că educă utilizatorii cu privire la importanța utilizării parolelor puternice, a autentificării în doi pași și a altor practici de securitate.
Studii de caz: Cum au fost prevenite fraudele online
Pentru a ilustra importanța măsurilor de protecție, vom analiza câteva studii de caz recente care demonstrează eficiența acestor măsuri:
- Phishing-ul: Un client a primit un e-mail care părea să provină de la banca sa, solicitându-i să își actualizeze datele de acces. Fiind informat despre riscurile phishing-ului, clientul a identificat imediat aspectele suspecte din conținutul mesajului și a contactat banca pentru verificarea acestora. Banca a confirmat că e-mailul era fals și a instruit clientul cum să evite astfel de capcane în viitor.
- Frauda prin spoofing: Un alt client a primit un apel telefonic de la un presupus reprezentant al băncii, solicitându-i datele cardului bancar. Întrucât clientul cunoștea politica băncii de a nu solicita astfel de informații prin telefon, a refuzat să furnizeze datele și a încheiat apelul. Ulterior, a raportat incidentul băncii, care a confirmat că apelul era o tentativă de spoofing.
- Autentificarea în doi pași: Un utilizator și-a activat autentificarea în doi pași pe contul său bancar. Când un infractor a încercat să acceseze contul utilizând datele de acces furate, nu a putut finaliza procesul de autentificare deoarece nu avea acces la codul de verificare trimis pe telefonul său. Acest lucru a prevenit accesul neautorizat la cont.
Provocările viitorului digital: Ce urmează?
Tehnologia continuă să avanseze, iar odată cu ea metodele de fraudă devin tot mai sofisticate. În prezent, infractorii cibernetici utilizează inteligența artificială și tehnologia deepfake pentru a crea escrocherii din ce în ce mai greu de detectat. De exemplu, se pot crea clipuri video în care o persoană cunoscută promovează o schemă de investiții falsă, iar utilizatorii, încrezători în sursa aparent legitimă, pot cădea în capcană.
În viitor, vom vedea probabil o creștere a atacurilor cibernetice care utilizează tehnologii avansate, iar utilizatorii vor trebui să fie și mai vigilenți. Educația continuă și utilizarea tehnologiilor de securitate de ultimă generație vor fi tot mai importante pentru protejarea datelor personale și financiare.
Un efort comun pentru o lume digitală sigură
Prevenirea fraudei online nu este responsabilitatea exclusivă a băncilor – este un efort comun care necesită implicarea activă a fiecărui utilizator în parte. Băncile pot oferi tehnologie de securitate avansată și campanii de educare, dar, în final, utilizatorii sunt cei care trebuie să aplice aceste măsuri pentru a se proteja.
Așadar, fiți mereu vigilenți, informați-vă constant despre noile amenințări și urmați recomandările de securitate oferite de experți. Numai printr-o colaborare strânsă între utilizatori și instituțiile financiare putem crea premisele unui mediu online sigur și protejat pentru fiecare dintre noi.
