Easy Credit Review: Ce părere avem despre Easy Credit IFN?

Easy Credit este un IFN care oferă soluții de finanțare pentru persoane fizice prin intermediul a două produse distincte: Creditul cu garanție imobiliară și Creditul ipotecar pentru investiții imobiliare. Această instituție își propune să fie o alternativă viabilă la creditele tradiționale oferite de bănci, adresându-se celor care doresc să obțină împrumuturi pentru diverse nevoi financiare, de la cumpărarea unei locuințe sau a unui teren, până la refinanțarea creditelor existente sau acoperirea cheltuielilor urgente.

De ce să optezi pentru un împrumut la Easy Credit?

Avantaje

Produse multiple: Easy Credit oferă o gamă variată de produse de creditare, inclusiv împrumuturi pentru nevoi personale, pentru achiziționarea unui autoturism, finanțarea studiilor sau a serviciilor medicale, investiții imobiliare și multe altele. Această diversitate a produselor financiare îți permite să alegi creditul care se potrivește cel mai bine cu nevoile tale financiare.
Aplicare ușoară: Procedura de aplicare și aprobare la Easy Credit este simplă și rapidă în același timp. Easy Credit susține că nu îți ia mai mult de 30 de secunde pentru a completa formularul de aplicare online, aprobarea inițială putând fi obținută în 48 de ore.
Flexibilitate: O caracteristică distinctivă a Easy Credit este faptul că oferă soluții de creditare și pentru persoanele înscrise în baza de date a Biroului de Credit ca restanțieri. Prin această facilitate Easy Credit le oferă o oportunitate și celor care au avut probleme financiare în trecut.
Evaluare gratuită imobil: Easy Credit se ocupă de vizualizarea și evaluarea gratuită imobilului propus drept garanție.

Dezavantaje

Dobânzi ridicate: Împrumuturile nebancare au dobânzi mult mai mari comparativ cu cele oferite de bănci, ceea ce înseamnă că trebuie să fii conștient de toate costurile implicate și să te împrumuți în mod responsabil, doar dacă ai capacitatea financiară de a rambursa creditul conform contractului.
Credit foarte riscant: Deoarece împrumutul Easy Credit este garantat cu un imobil, în cazul apariției riscului de neplată IFN-ul are dreptul legal să valorifice imobilul în scopul recuperării creanței.
Fără facilități la primul împrumut: Easy Credit nu oferă credite fără dobândă noilor clienți.

Credite fără dobândă pentru cei aflați la primul împrumut:

1. Provident - credit rapid până la 15.000 lei pentru perioade variabile.
2. Credius - credit rapid până la 50.000 lei pentru perioade variabile.
3. Viva Credit - credit rapid până la 20.000 lei pentru perioade variabile.
CreditYes - credit cu 0% dobândă pentru perioade variabile.
Hora Credit - primele 30 zile cu 0% dobândă.
Credit7 - credit fără dobândă pe 5, 10 sau 15 zile.
Ferratum - primele 30 de zile cu 0% dobândă.
Credit Prime - 0% dobândă la prima tragere din linia de credit, max. 30 de zile.
Credit Fix - credit cu 0% dobândă pentru primele 30 de zile.
Lunare - primele 30 zile fără dobândă.

Care sunt criteriile de eligibilitate?

Pentru a aplica la Easy Credit este necesar să îndeplinești următoarele condiții:

Vârsta de cel puțin 18 ani.
Dovada faptului că realizezi venituri suficiente pentru a putea rambursa creditul (sunt acceptate veniturile din salarii, pensii sau alte surse de venit cu caracter de regularitate).
Ești proprietarul unui imobil care poate fi folosit ca garanție pentru împrumut. Imobilul poate fi în proprietatea ta sau a altcuiva, cu condiția ca acea persoană să accepte să fie garant pentru credit.

Pentru a se asigura că îndeplinești aceste condiții, Easy Credit îți va solicita serie de documente, cum ar fi actul de identitate, certificat/e de stare civilă, documente care atestă veniturile, actul de proprietate al imobilului, documentație cadastrala și altele, în funcție de caz.

Cum aplici pentru un împrumut?

Procesul de aplicare pentru un împrumut Easy Credit este, în primă fază cel puțin, relativ simplu:

Aplicare online: Accesezi site-ul Easy Credit (link: https://www.easycredit.ro/) și completezi formularul de aplicare online. Acest formular îți solicită informații personale și detalii despre imobilul propus ca garanție.

Easy Credit IFN - formular aplicare

Contact telefonic: După ce ai completat formularul și ai trimis informațiile, un consultant Easy Credit te va contacta telefonic în aprox. 30 de minute pentru a discuta cu tine detaliile aplicării și pentru a-ți solicita documentația necesară.
Completarea dosarului: Împreună cu consultantul vei completa dosarul cu documentele necesare, precum acordurile GDPR, documente de identitate, certificat/e de stare civilă, documente de venit, actul de proprietate al imobilului etc..
Eligibilitate și aprobare: Dosarul complet va fi analizat pentru eligibilitate, iar dacă este acceptat, vei primi aprobarea inițială a creditului în aproximativ 48 de ore.
Primirea banilor: După ce ai primit aprobarea inițială și toate formalitățile sunt îndeplinite, banii împrumutați îți vor fi transferați în contul bancar în cel mai scurt timp posibil.

Este important de menționat că întreaga procedură se poate realiza exclusiv online, fără a fi necesară vizita fizică la sediul Easy Credit.

Important!

Împrumuturile oferite de Easy Credit sunt extrem de riscante întrucât presupun folosirea unui imobil ca garanție. XCredit nu recomandă, în nicio circumstanță, acest tip de împrumut sau orice alt tip de împrumut.

Ce sumă poți împrumuta la Easy Credit și pe ce perioadă?

Easy Credit oferă o oarecare flexibilitate în ceea ce privește sumele și perioadele de creditare. Astfel, suma minimă pe care o poți împrumuta este de 5.000 lei, în timp ce suma maximă poate ajunge până la 1.000.000 de lei. Cu toate acestea, suma pe care o vei putea împrumuta depinde în mare măsură de valoarea imobilului propus ca garanție și de capacitatea ta de rambursare.

În ceea ce privește perioada de rambursare, aceasta poate varia în funcție de nevoile tale financiare, dar și de tipul creditului ales. De regulă, împrumuturile cu garanție imobiliră pot fi rambursate într-un interval cuprins între câțiva ani și câteva zeci de ani.

Cât durează aprobarea împrumutului?

Procesul de aprobare a unui împrumut la Easy Credit este cumva mai greoi comparativ cu cel al altor IFN-uri, însă asta doar pentru faptul că acest IFN acordă exclusiv credite cu granție, unde nivelul de documentație este unul ridicat.

De regulă, după ce ai completat formularul de aplicare și ai furnizat documentele necesare, te poți aștepta la o aprobare inițială într-un termen de aproximativ 48 de ore. Cu toate acestea, timpul exact poate varia foarte mult în funcție de volumul cererilor primite și de complexitatea evaluării imobilului propus drept garanție.

Pentru a reduce timpul de așteptare, este important să fii pregătit să furnizezi rapid toate documentele necesare, astfel încât echipa Easy Credit să-ți poată asigura un timp de răspuns cât mai scurt posibil.

Cum intri în posesia banilor ?

După ce ai primit aprobarea finală pentru împrumutul Easy Credit și ai semnat contractul de credit, banii îți vor fi transferați în contul bancar. De obicei, procesul de transfer are loc în aceeași zi, dar se poate prelungi în funcție de procedurile băncii tale. Asigură-te că ești atent la detaliile comunicate de către Easy Credit în legătură cu transferul banilor și verifică cu atenție corectitudinea contului bancar atunci când semnezi contractul.

Care este dobânda Easy Credit?

Dobânda la împrumuturile Easy Credit variază în funcție de mai mulți factori, inclusiv suma împrumutată, durata creditului și evaluarea imobilului propus drept garanție. Pentru a obține detalii specifice despre dobândă, este recomandat să contactezi direct echipa Easy Credit pentru o evaluare personalizată a situației tale financiare și a împrumutului dorit.

Exemplu reprezentativ fără valoare contractuală: pentru un credit de nevoi personale cu garanție imobiliară în valoare de 10.000 lei, pe o perioadă de 12 luni, dobânda fixă este de 30% pe an, iar DAE (Dobânda Anuală Efectivă) este de 34,62%. Pentru acest împrumut rata lunară este de 974,87 lei, iar suma totala de achitat este de 11.698,44 lei.

Cum rambursezi împrumutul?

Rambursarea împrumutului Easy Credit se face prin transfer bancar într-un din conturile IFN-ului și este structurată în rate lunare fixe, care includ atât suma principală împrumutată, cât și dobânda aferentă. De obicei, poți alege ca rambursarea să fie automată, prin programarea unui ordin de plată recurentă din contul tău bancar. Procedând astfel, te asiguri că rambursarea se face în timp util și fără întârzieri, evitând astfel orice fel de penalități de întârziere sau alte consecințe ce decurg din neplata la timp a ratei scadente.

Poți rambursa anticipat împrumutul Easy Credit?

Da, la Easy Credit ai posibilitatea de a rambursa anticipat împrumutul înainte de termenul stabilit inițial, însă este important să te asiguri că verifici cu atenție condițiile contractuale privind rambursarea înainte de termen. Rambursarea anticipată vine cu un beneficiu de necontestat, în sensul că îți oferă posibilitatea economisirii anumitor costuri pe termen lung, prin aceea că vei plăti dobânda aferentă doar pentru perioada efectivă în care ai utilizat banii împrumutați.

Ce se întâmplă dacă întârzii sau nu rambursezi împrumutul?

Cu riscul de a ne repeta, subliniem încă o dată că este foarte important să respecți termenele de rambursare stabilite în contractul de credit pentru a evita consecințele neplăcute ale întârzierilor la plată sau, mai grav, ale nerambursării împrumutului. Dacă întârzii plata sau nu rambursezi împrumutul conform conractului, Easy Credit poate lua o serie de măsuri pentru a recupera suma împrumutată și dobânzile aferente. Consecințele pot include:

Penalizări de întârziere: Dacă nu-ți plătești ratele la timp, poți fi supus unor penalizări sau dobânzi de întârziere, ceea ce va crește costurile totale ale împrumutului.
Notificări ”deranjante”: Easy Credit îți poate trimite notificări sau te poate contacta telefonic în mod repetat, pentru a-ți reaminti de rata restantă. Dacă întârzierea persistă, IFN-ul pot întreprinde eforturi mai agresive pentru a recupera datoria.
Agenții de recuperare: Dacă este necesar, Easy Credit poate înainta dosarul tău către o agenție de recuperare a creanțelor (cum ar fi, spre exemplu, EOS KSI, Kruk etc.), care va efectua o serie de demersuri în scopul recuperării datoriei.
Impact asupra scorului de credit: Întârzierile sau nerambursarea împrumutului îți vor afecta negativ scorul de credit, ceea ce poate avea consecințe pe termen lung asupra accesului la alte împrumuturi.

În cazul în care întâmpini dificultăți în a rambursa împrumutul, este important să comunici situația ta către Easy Credit și să discuți cu aceștia despre opțiunile disponibile pentru a evita orice fel de consecințe neplăcute.

Este Easy Credit un IFN legal?

Da, Easy Credit este o instituție financiară nebancară ce funcționează legal în România. Brandul ”Easy Credit” aparține EASY CREDIT 4 ALL IFN S.A., o societate pe acțiuni înregistrată la Oficiul Registrului Comerțului cu numărul de ordine J13/1318/2009, în Registrul General al BNR sub numărul RG-PJR-14-110261/26.06.2009 și în Registrul Special al BNR sub numărul RS-PJR-14-110077/07.08.2017. De asemenea, societatea este înregistrată și în Registrul general de evidență a prelucrărilor de date cu caracter personal la ANSPDCP, sub numărul 11857.

Concluzie

Easy Credit oferă soluții de creditare variate, de la împrumuturi cu garanție imobiliară pentru persoane fizice și juridice, la credite ipotecare pentru investiții imobiliare. Cu un proces de aplicare simplificat, flexibilitate privind plafonul de împrumut și perioada de rambursare, precum și un accent deosebit pe asistența oferită clienților, Easy Credit poate fi o opțiune potrivită dacă te afli în căutarea unor alternative de finanțare.

În același timp însă, este foarte important să evaluezi cu maximă atenție costurile și să înțelegi termenii și condițiile împrumuturilor nebancare înainte de a lua orice fel de decizie.

Notă: Recenzia prezintă informațiile disponibile în momentul redactării acesteia și poate fi supusă modificărilor ulterioare. Pentru cele mai recente informații, vă recomandăm să accesați site-ul oficial al Easy Credit: www.easycredit.ro.