iCredit Review: Ce părere avem despre iCredit IFN?

iCredit este un brand al Easy Asset Management, o instituție financiară nebancară ce operează în România încă din anul 2011. IFN-ul face parte, la rândul său, din Management Financial Group (MFG), un conglomerat care reunește liderii serviciilor financiare non-bancare din Europa Centrală și de Est.

MFG are sub umbrela sa o gamă foarte diversificată de produse de finanțare: credite de consum, împrumuturi pentru microîntreprinderi și întreprinderi mici, carduri de credit, digital business și alte produse și servicii financiare inovatoare. În cadrul grupului activează peste 8.300 de persoane în aproximativ 450 de sedii din Bulgaria, Ucraina, România, Polonia și Macedonia de Nord.

Ce produse financiare oferă iCredit în România?

iCredit se afirmă ca o opțiune interesantă pentru cei care caută soluții de creditare adaptate unor nevoi specifice. Hai să vedem care sunt produsele sale financiare, cu ce avantaje vin și care sunt documentele necesare pentru a aplica.

iCredit – Credit de nevoi personale special pentru tine!

Caracteristici principale: Sume cuprinse între 500 și 6.000 lei, rambursabile săptămânal.
Avantaje: Este un credit negarantat, cu posibilitatea de rambursare în tranșe săptămânale.
Mod de aplicare: Online, prin completarea unui formular standard sau prin intermediul sucursalelor iCredit.
Documente necesare: CI/BI, un document care atestă veniturile (adeverință salariu, talon pensie etc.).

Exemplu reprezentativ: La un împrumut de 1.000 lei pe 18 săptămâni, cu o rată săptămânală de 91 lei și DAE de 1.794,73%, suma totală de rambursat este de 1.637,86 lei.

iCredit Pensionar – Credit rapid dedicat seniorilor!

Caracteristici principale: Creat special pentru seniori, cu rambursare în rate lunare și sume moderate de împrumut.
Avantaje: Documentație redusă și comoditatea plăților lunare.
Mod de aplicare: La ghișeu, în sucursalele iCredit sau prin telefon.
Documente necesare: CI/BI și document care atestă cuantumul veniturilor din pensie.

Exemplu reprezentativ: La un împrumut de 1.000 lei pe 8 luni, cu DAE de 616,74%, rata lunară este în valoare de 242 lei și include 5 lei comision de analiză dosar. Suma totală de rambursat este de 1.936 lei.

iCredit VIP – Credit rapid pentru planurile tale mărețe!

Caracteristici principale: Sume mai mari, de până la 10.000 lei.
Avantaje: Credit cu zero comisioane și termene de rambursare mai flexibile.
Mod de aplicare: Online sau direct în sucursale.
Documente necesare: CI/BI, adeverință de venit sau alte documente care să ateste capacitatea financiară.

Exemplu reprezentativ: La un împrumut de 8.000 lei pe 80 săptămâni, cu DAE de 202,28%, rata lunară este de 210 lei iar suma totală de rambursat este de 1.6799,78 lei.

iCredit Premium – Special pentru cei ce revin!

Caracteristici principale: Exclusiv pentru clienții fideli – împrumuturi rapide între 500 și 1.000 lei.
Avantaje: Proces rapid de aprobare și condiții mai avantajoase pentru cei care folosesc frecvent serviciile iCredit.
Mod de aplicare: Online, direct pe site sau prin intermediul aplicației mobile.
Documente necesare: Este un credit 100% cu buletinul, fără alte acte.

Exemplu reprezentativ: La un împrumut de 1.000 lei pe 8 săptămâni, cu DAE de 771%, rata săptămânală este de 150 lei (include 5 lei comision de analiză dosar) iar suma totală de rambursat este de 1.200 lei.

Produsul iCredit Premium este foarte avantajos în comparație cu ceea ce oferă alte IFN-uri, fiind a doua cea mai bună opțiune după creditul fără dobândă.

Spre exemplu, împrumutând suma de 1.000 lei de la Viva Credit, pentru 2 luni (8 săptămâni), vei avea de achitat o dobândă zilnică de 0,4 % (4 lei). În acest caz, vei rambursa în total suma de 1.240 lei (față de 1.200 lei, la iCredit).

Deși la iCredit nu te poți împrumuta cu 0% dobândă, ai câteva alternative care merită încercate:

1. CreditYes - credit cu 0% dobândă pentru perioade variabile.
2. Viva Credit - credit rapid până la 20.000 lei pentru perioade variabile.
3. Hora Credit - primele 30 zile cu 0% dobândă.
Credit7 - credit fără dobândă pe 5, 10 sau 15 zile.
Ferratum - primele 30 de zile cu 0% dobândă.
Credit Prime - 0% dobândă la prima tragere din linia de credit, max. 30 de zile.
Credit Fix - credit cu 0% dobândă pentru primele 30 de zile.
Lunare - primele 30 zile fără dobândă.
Provident - credit rapid până la 15.000 lei pentru perioade variabile.
Credius - credit rapid până la 50.000 lei pentru perioade variabile.

Fintrade – Linia de credit pentru afaceri

Caracteristici principale: Ideal pentru antreprenori – sume între 1.500 lei și 15.000 lei.
Avantaje: Este un credit potrivit pentru cumpărarea de marfă, extinderea punctului de lucru sau stingerea unor obligații financiare mai vechi.
Mod de aplicare: Direct în sucursale sau online.
Documente necesare: Certificat de înregistrare firmă, bilanțuri financiare și CI/BI.

Exemplu reprezentativ: Dacă împrumuți suma de 3.000 lei pentru a-ți reaproviziona firma cu produse, iar adaosul comercial este, de exemplu, 25%, îi pui în circuit o dată la 2 săptămâni și obții un profit de 750 lei, din care scazi 180 lei costul creditului, rezultând un profit în cuantum de 570 lei.

De ce să optezi pentru un împrumut nebancar de la iCredit?

Avantaje:

Gama diversificată de produse: Unul dintre principalele avantaje ale alegerii iCredit constă în gama sa diversificată de produse financiare. De la împrumuturi pentru consum la credite destinate microîntreprinderilor și întreprinderilor mici, iCredit oferă o suită de opțiuni pentru a răspunde cât mai bine unor nevoi foarte diferite.
Flexibilitatea condițiilor: Clienții iCredit au posibilitatea de a-și personaliza împrumuturile în funcție de suma dorită și de perioada de rambursare, adaptând foarte precis creditul la situația lor financiară.
Procesul de aprobare rapid: Într-o lume în care viteza contează mai mult ca oricând, iCredit se remarcă foarte bine și prin celeritatea procesului de aprobare. iCredit răspunde rapid la cereri, oferindu-le aplicanților oportunitatea de a-și gestiona resursele financiare în timp util.
Lipsa garanțiilor: iCredit oferă împrumuturi fără necesitatea furnizării de garanții, simplificând la maxim procesul de obținere a creditului.
Modalitățile de rambursare: Împrumuturile iCredit pot fi rambursate fie săptămânal, fie lunar, clienții având posibilitatea să aleagă varianta care li se potrivește cel mai bine.

Dezavantaje:

Dobânzi ridicate: Un dezavantaj notabil al împrumuturilor nebancare oferite de iCredit este reprezentat de dobânzile ridicate.
Risc de îndatorare excesivă: Varietatea de produse disponibile poate conduce la o tendință de a solicita mai multe împrumuturi decât este necesar sau posibil de rambursat, ceea ce poate avea drept consecință un risc crescut de îndatorare excesivă și apariția unor dificultăți financiare greu de gestionat.

Cum aplici pentru un împrumut iCredit?

În primul rând, pentru a aplica la iCredit, trebuie să îndeplinești anumite criterii specifice:

Cetățenia română: Trebuie să fii cetățean român pentru a putea beneficia de serviciile iCredit.
Vârsta: Să ai vârsta cuprinsă între 18 și 85 de ani. În cazul primului credit, limita de vârstă este stabilită la 75 de ani, iar pentru următoarele credite, aceasta poate ajunge la 85 de ani.
Surse de venit oficiale: Un criteriu esențial pentru a aplica la iCredit este realizarea unor venituri înregistrate și verificabile la ANAF. Alternativ, pentru a dovedi că ai capacitatea de a rambursa împrumutul, sunt acceptate fluturașul de salariu sau un talon de pensie valabil.

Cum aplici, efectiv, pentru un împrumut iCredit?

iCredit îți oferă o modalitate simplă de aplicare:

Crearea contului: Începe prin a te înregistra pe site-ul oficial iCredit, creând un cont de utilizator.

Completarea cererii: După autentificarea în cont, completează cererea cu informațiile solicitate, care includ datele tale personale și financiare.
Selectarea produsului: Selectează un produs financiar, suma dorită și perioada de rambursare potrivite nevoilor tale.
Furnizarea documentelor: Încarcă în cont documentele necesare, precum o copie a buletinului și dovada veniturilor.
Aprobare și transfer: Așteaptă evaluarea cererii de căre iCredit. În caz de aprobare, suma împrumutată îți va fi transferată în contul bancar furnizat.

Planfon de împrumut și perioadă de rambursare

iCredit îți oferă posibilitatea de a împrumuta sume între 500 și 10.000 lei, în funcție de tipul de produs ales și de solvabilitatea ta. Durata rambursării poate varia considerabil, oferindu-ți opțiunea de a alege între rate săptămânale sau lunare, adaptate situației tale financiare.

Durata aprobării împrumutului la iCredit

În contrast cu procesele de aprobare laborioase ale instituțiilor bancare tradiționale, iCredit se evidențiază prin rapiditatea cu care procesează și aprobă cererile de împrumut. Clienții iCredit primesc răspunsuri într-un interval scurt de timp, ceea ce înseamnă că își pot gestiona nevoile financiare în timp util.

Modalitatea de primire a banilor

După aprobarea împrumutului, clienții iCredit au opțiunea de a primi banii fie în numerar, fie prin transfer bancar în contul furnizat în cererea de împrumut. Transferul banilor se va efectua doar în zilele lucrătoare, astfel că, în funcție de situație, perioada de timp în care vei încasa banii se poate majora cu timpii necesari efectuării transferurilor interbancare.

Dobânda iCredit

Dobânda pentru împrumuturile iCredit poate varia considerabil în funcție de produsul selectat și perioada de rambursare. De exemplu, pentru un împrumut de 1.000 lei pe 18 săptămâni, cu o rată săptămânală de 91 lei, dobânda anuală efectivă (DAE) este de 1.794,73%. Pentru mai multe detalii despre dobândă, verifică secțiunea anterioară unde am oferit exemplele reprezentative aferente fiecărui tip de împrumut.

Cum rambursezi împrumutul iCredit?

Rambursarea împrumutului iCredit se poate face în mai multe moduri:

Plată online: Ratele pot fi plătite online cu cardul, accesând platforma iCredit la adresa https://icredit.ro/pay-online.
La o sucursală iCredit: Verifică lista sucursalelor iCredit accesând acest link.
Transfer bancar: Poți opta să plătești rata prin transfer bancar în contul RO72 RZBR 0000 0600 1503 5261 al EASY ASSET MANAGEMENT IFN SA, deschis la Raiffeisen Bank SA, cu următoarele detalii de plată: nume, prenume, numărul contractului de credit.
SelfPay – la cele 9.300 de stații de plată din România.
Direct la Consultantul de Credit
Prin Centrul de plăți “UN-DOI”

Posibilitatea de rambursare anticipată

iCredit înțelege că situațiile financiare ale debitorilor pot evolua și că aceștia și-ar putea dori să ramburseze împrumuturile mai devreme decât în termenul convenit inițial. Prin urmare, iCredit oferă tuturor clienților săi posibilitatea de rambursare anticipată a împrumuturilor, o facilitate ce asigură un nivel ridicat de flexibilitate în gestionarea datoriilor și permite o reducere substanțială a costurilor asociate dobânzilor.

Consecințele întârzierii la plată

Întârzierea sau nerambursarea împrumutului iCredit poate avea consecințe semnificative pentru orice debitor. În primul rând, întârzierea la plata ratelor poate atrage penalități financiare, care se vor adăuga la valoarea creditului și vor crește suma totală de rambursat. Tipul penalităților și cuantumul acestora pot varia în funcție de produsul financiar și termenii specifici ai contractului.

Pe de altă parte, pe lângă costurile financiare, întârzierea sau nerambursarea împrumutului va avea drept consecință înregistrarea datelor debitorului în bazele de date ale Biroului de Credit, ceea ce îi va crea un istoric negativ de creditare și îi va afecta capacitatea de a obține împrumuturi pe viitor.

Nu în ultimul rând, nerambursarea unui împrumut nebancar va declanșa, în final, procedura de executare silită. Pe calea executării silite, datoria va fi recuperată prin poprirea veniturilor salariale sau de altă natură, precum și prin instituirea sechestrului pe bunurile personale.

Este iCredit un IFN Legal?

Da. iCredit este un produs al EASY ASSET MANAGEMENT IFN SA, o instituție financiară nebancară înscrisă Registrul General al BNR sub nr. RG-PJR-41-110269/05.07.2019 și în Registrul Special al BNR sub nr. RS-PJR-41-110105/05.07.2019. De asemenea, EASY ASSET MANAGEMENT IFN SA este înregistrată la Registrul Comerțului București sub nr. J40/1680/2011, C.U.I. 28042464 și are sediul social pe Str. Logofăt Tăutu, nr. 67, et. 1,2,4 și 5, Sector 3, București.

Notă: Recenzia prezintă informațiile disponibile în momentul redactării acesteia și poate fi supusă modificărilor ulterioare. Pentru cele mai recente informații, vă recomandăm să accesați site-ul oficial al iCredit: icredit.ro.